Novo Banco Empresas: tudo o que precisa saber

O Novo Banco foi fundado em 2014, na sequência da intervenção do Banco de Portugal no BES, para salvaguardar os ativos do banco que se encaminhava para a falência. Aqueles que na altura foram considerados “ativos tóxicos” ficaram fora do Novo Banco.

Desde então o banco tem feito um grande esforço de recuperação e neste artigo serão analisadas detalhadamente todas as soluções do Novo Banco para empresas: quais são, quanto custam e para que servem.

Ficará também a conhecer a Wise e a sua conta empresarial, criada a pensar em quem gere negócios internacionais e quer pagar menos em taxas cambiais.

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Novo Banco Empresas: Quais os serviços disponíveis?

O Novo Banco dispõe de um conjunto bastante alargado de serviços para empresas que se distribuem por quatro pilares principais:

• Contas à Ordem e Gestão de Tesouraria;
• Crédito e Financiamento;
• Apoio à Internacionalização;
• Soluções de Recursos Humanos.

Contas à Ordem e Gestão de Tesouraria para Empresas

Para gerir o dia-a-dia, o Novo Banco apresenta três contas-pacote para empresas:

• NB Novo Negócio;
• NB Negócios;
• NB Negócios+.

A estes três pacotes junta-se a conta de depósito à ordem com comissão mensal variável, destinada a empresas de média e grande dimensão.

Contas-Pacote para Empresas	Comissão de Manutenção*	Cartões Incluídos	Livro de Cheques	Terminal de Pagamento Automático**
NB Novo Negócio	0€	1 cartão	n.a.	0€ / mês + 1,5%
NB Negócios	6,5€ / mês	3 cartões	30 cheques / ano	7€ / mês + 0,9% + 0,06€
NB Negócios +	12,50€ / mês	5 cartões	30 cheques / trimestre	5€ / mês + 0,9% + 0,06€

*ao valor das comissões mensais acresce o imposto de selo;
**mensalidade do 1º TPA associado + taxa por transação (às mensalidades acresce o IVA).

Conta NB Novo Negócio

A solução NB Novo Negócio está restrita a quem começou a sua atividade empresarial há menos de três anos (incluindo Empresários em Nome Individual) e destaca-se por não ter comissão de manutenção.

Inclui ainda um cartão de débito e um TPA (terminal de pagamento automático) sem custos fixos. Para beneficiar do TPA sem custos fixos terá que faturar no mínimo 1500€/ano. A taxa de serviço do TPA é de 1,5% por transação.¹

Conta NB Negócios

No pacote NB Negócios a comissão de manutenção é de 6,5€/mês (mais imposto de selo) e dá direito a:

• Cartão de débito;
• Cartão depósitos;
• Cartão de crédito;
• Livro de 30 cheques todos os anos².

Pode acrescentar um TPA a este pacote, passando a mensalidade global para os 13,50€ (valor ao qual acresce IVA).

Conta NB Negócios +

Na conta-pacote mais robusta para empresas, a mensalidade é de 12,50€ (mais imposto de selo) e inclui:

• 2 cartões de débito;
• 2 cartões de crédito;
• 1 Cartão depósitos;
• Livro de 30 cheques todos os trimestres.

Incluir um TPA nesta solução faz o custo mensal subir para os 17,50€ (mais IVA). Pode depois optar por pagar uma mensalidade superior em troca de maior isenção de TSC.

TSC significa Taxa de Serviço ao Comerciante e é paga pelo empresário ao banco sobre cada pagamento feito através do terminal automático. No Novo Banco a isenção de TSC, por defeito, é de 500€/mês, aplicando-se depois uma taxa de 0,9%+0,06€ por operação.³

Conta para Empresas de Média e Grande Dimensão

Para além dos pactos pré-definidos para empresas, o Novo Banco dispõe ainda de uma conta que pode ser associada a outros produtos e serviços conforme as necessidades de cada empresa.

Esta solução à medida não tem comissão de manutenção para clientes com mais de 10 mil euros de saldo médio e pode ser aberta em euros ou em moeda estrangeira.⁴

Leia também: Conta Empresa: confira as melhores opções em Portugal

Soluções de Tesouraria

O Novo Banco apresenta também vários instrumentos para gestão de tesouraria: NB Express Bill, Conta Corrente e Gestão de Pagamentos a Fornecedores.

O NB Express Bill permite agilizar os pagamentos e as cobranças de forma integrada, ajustando prazos, dando acesso a crédito de tesouraria em condições mais vantajosas e otimizando a gestão de cobranças, entre outros.

A Conta Corrente é uma solução mais simples que dá acesso a crédito para cobrir flutuações de tesouraria, geralmente com o prazo de um ano.

A Gestão de Pagamentos a Fornecedores permite, como o próprio nome indica, antecipar o pagamento a fornecedores. Os encargos pela antecipação poderão ser suportados pelo fornecedor ou pelo cliente.⁵

Para rentabilizar excedentes de tesouraria, o Novo Banco disponibiliza o depósito a prazo DP NBnetwork, com três prazo diferentes (92, 183 e 360 dias) e remunerações de 0,05% e 0,07%.⁶

Crédito e Financiamento

As soluções de crédito e financiamento do Novo Banco incluem crédito de curto, médio e longo prazo, bem como leasing e prestação de garantias a terceiros.

Crédito de curto prazo

Para além da Conta Corrente, referida nas soluções de tesouraria, o Novo Banco dispõe de três soluções de crédito de curto prazo: Financiamento por Livrança, Hot Money e Papel Comercial.

No Financiamento por Livrança a empresa compromete-se a pagar o valor acordado numa data pré-definida, num prazo entre 30 dias a 1 ano.

O Hot Money é um crédito de muito curto prazo, entre 1 a 90 dias, com as condições a serem acordadas caso a caso.

A emissão de Papel Comercial é um instrumento com emissão até 364 dias e prazos entre 1 a 5 anos. Os títulos de crédito são vendidos a investidores finais, permitindo, por norma, acesso a financiamento em condições mais favoráveis que num empréstimo tradicional.⁷

Financiamento de médio/longo prazo

Os créditos de longo prazo do Novo Banco para empresas são definidos caso a caso, podendo ir até aos 40 anos. Neste tipo de produtos de apoio ao investimento, expansão e modernização, é possível ter um período de carência de capital ou de capital e juros.

Leia também: Conta empresa sem comissões em Portugal: como fazer

Internacionalização e Recursos Humanos

O Novo Banco dispõe de várias ferramentas para agilizar transações financeiras internacionais, possibilitando também a gestão integrada de contas em bancos estrangeiros detidas por um mesmo grupo económico.⁸

Na área dos recursos humanos, o Novo Banco tem uma parceria com a Euroticket que permite fornecer cartões de refeição aos seus colaboradores de forma a baixar a carga fiscal sobre os subsídios de refeição. De forma similar, o banco também agiliza a distribuição de vales para comparticipar despesas de educação dos filhos dos trabalhadores das empresas.⁹

Novo Banco Empresas: Vantagens e Desvantagens

Vantagens

O Novo Banco tem um conjunto muito alargado de serviços financeiros, que lhe permite criar sinergias e oferecer pacotes atrativos a empresas que estão à procura de serviços integrados, todos num mesmo local.

Com uma rede de mais de 300 balcões em Portugal, é muito fácil encontrar uma agência do Novo Banco na maioria das zonas do país, o que é uma mais-valia para quem valoriza a proximidade física.

Desvantagens

A dimensão e complexidade de serviços do banco podem tornar-se menos atrativas aos olhos de empresas que procurem agilidade, simplicidade e eficiência.

Se tem relações com fornecedores ou colaboradores fora da Europa, poderá incorrer em custos bastante elevados para processar as suas transferências internacionais. Mesmo uma transferência de apenas 100€ pode ter um custo mínimo de 12€.¹⁰

Um alternativa ao Novo Banco: Conta Wise para Empresas

A conta internacional da Wise é algo a considerar se procura uma solução simplificada e barata para a sua empresa.

Com a Wise pode abrir uma conta para a sua empresa rapidamente, sem burocracias, e de forma intuitiva e transparente. Ficará imediatamente com a possibilidade de converter o seu saldo em mais de 50 moedas diferentes e sempre beneficiando da taxa de câmbio real.

Especialmente pensada para quem tem clientes, fornecedores ou parceiros no estrangeiro, a conta empresarial da Wise permite-lhe fazer pagamentos internacionais mais baratos do que os bancos tradicionais.

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Contactos Novo Banco: como falar com o banco

Pode entrar em contacto com o Novo Banco de duas formas:

Através do telefone número 21 883 77 00 (das 8h às 22h durante os dias úteis; das 9h às 18h aos fins-de-semana e feriados)
Dirigindo-se a uma das agências físicas do banco

Os balcões do Novo Banco têm funcionado de forma condicionada devido à pandemia, com limite de permanência de quatro pessoas por cada 100m2.

Para contornar as restrições e demora de atendimento dos espaços físicos pode recorrer aos serviços inovadores da Wise.

Leia também: Como abrir uma empresa em Portugal: tudo que precisa saber

Fontes:

1. NB Novo Negócio
2. NB Negócio
3. NB Negócios +
4. Depósitos à Ordem Empresas - Novo Banco
5. Soluções de Tesouraria - Novo Banco
6. Depósitos a Prazo Empresas - Novo Banco
7. Necessidades de Fundo de Maneio - Novo Banco
8. Dinamização Negócio Internacional - Novo Banco
9. Bem estar dos colaboradores - Novo Banco
10. Preçário Transferências - Novo Banco

Fontes verificadas pela última vez em 18 de junho de 2021.