Konto bez opłat | Czy istnieje całkowicie darmowe konto?
Otwarcie i prowadzenie konta bankowego może wiązać się z różnymi opłatami. Dowiedz się, czy istnieje coś takiego, jak konto bez opłat.
System BLIK ułatwia codzienne zakupy i szybkie przelewy między numerami telefonu. Osobną kwestią jest limit BLIK - Pekao też go ma, ale łatwo go zmienić. BLIKiem nie kupisz natomiast samochodu czy domu. Pozwoli Ci na to jednak konto Wise, którym tanio wyślesz przelew na duża kwotę w ponad 40 walutach.
W ostatnich latach w całej Polsce coraz głośniej jest o systemie płatniczym BLIK. Aby z niego korzystać, nie potrzebujesz karty płatniczej. Możesz nim zrobić zakupy w tysiącach sklepów w całym kraju, choć wciąż nie wszystkie terminale płatnicze go obsługują.
Doceniasz szybkość i łatwość przelewów bezgotówkowych? A może myślisz, że czas wreszcie na dobre schować plastikową kartę płatniczą do szuflady? Jeśli tak jest, to warto dowiedzieć się dokładniej, co to jest BLIK, jak działa BLIK i czy coś kosztuje.
System transakcyjny BLIK to projekt opracowany i będący własnością Polskiego Standardu Płatności (PSP).¹ Jednocześnie to krok milowy w kierunku cyfryzacji bankowości nad Wisłą.
Odpowiedź na pytanie, co to jest BLIK, można podsumować w kilku punktach:¹
Jest to system do błyskawicznych przelewów bezgotówkowych. Jako użytkownik prywatny lub firma będziesz mieć do niego dostęp ze swojej aplikacji bankowej,
Działa na zasadzie peer-to-peer (P2P) na podstawie numeru telefonu. Oznacza to, że możesz ze swojego numeru natychmiast wysłać pieniądze innej osobie na jej numer albo zapłacić w terminalu obsługującym tę formę płatności,
Na wdrożenie systemu BLIK mogą sobie pozwolić podmioty z licencją Krajowej Instytucji Płatniczej.
W kwestii limitów dla transakcji BLIKiem, każdy bank prowadzi własną politykę. Innymi słowy, kwoty limitów BLIK będą różne w poszczególnych bankach.
W ING limit przelewu lub wypłaty gotówki kodem BLIK wynosi maksymalnie 10 000 PLN dziennie.² Jeśli chodzi o Alior Bank, limit przelewu w aplikacji tym samym kodem BLIK to maksymalnie 20 000 PLN dziennie.³ W Pekao maksymalny limit dla transakcji BLIKiem wynosi 10 000 PLN dziennie.⁵
Wise to konto, które dobrze radzi sobie ze wszelkimi limitami i ograniczeniami. Pozwala przechowywać, wydawać i wysyłać pieniądze w ponad 40 walutach. Jedną z nich jest PLN. Oznacza to, że możesz swobodnie dokonywać przelewów w złotówkach.
Limit dla pojedynczego przelewu złotówkowego w Wise wynosi aż 5 milionów PLN.⁶ Jest to kwota, która pozwoli Ci bez problemu zapłacić za samochód, jacht czy nawet dom.
Podobną elastyczność zapewniają limity przelewu Wise w wielu innych walutach:
Euro - limit wynosi 6 milionów EUR,⁷
Funt szterling - limit wynosi 1 milion GBP,⁸
Dolar amerykański - od 1 miliona USD przelewem lokalnym do 1,6 miliona USD przelewem SWIFT.⁹
Wysyłanie dużych sum przez konto Wise jest to żaden problem. W przypadku takich transakcji konieczne moża okazać się jednak dodatkowa weryfikacja nadawcy przelewu.¹º To nic trudnego, ale będą Ci w tym celu potrzebne określone dokumenty.
Dokumenty służące do weryfikacji przelewu na duża kwotę to: ¹º
Dokument sprzedaży nieruchomości,
Potwierdzenie otrzymanej pensji,
Dokument potwierdzający inwestycję,
Dokument spadkowy,
Dokument potwierdzający otrzymaną pożyczkę,
Inny dokument potwierdzający otrzymanie pieniędzy z datą ich otrzymania, otrzymaną kwotą i powodem ich otrzymania.
* a) Ta lista ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi wyczerpującej listy wszystkich dokumentów, o które Wise może poprosić w celu weryfikacji tożsamości klienta b) Dostępność naszych produktów zależy od pomyślnej weryfikacji tożsamości klienta c) Wise może poprosić o dodatkowe informacje w celu zweryfikowania tożsamości klienta.
Z Wise możesz płacić na 2 sposoby - przelewem oraz kartą wielowalutową. Przelewy są na tyle elastyczne, że możesz wybrać standardowy lub natychmiastowy. Przelew natychmiastowy w przypadku niektórych transakcji może trafić do odbiorcy nawet w kilka sekund.
* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.
Zarówno przelewem, jak i kartą możesz płacić w +40 walutach. W sytuacji, kiedy nastąpi przewalutowanie, będzie ono przeliczone zawsze po uśrednionym kursie rynkowym. A więc bez spreadu, jak miałoby to w kantorach, stosujących własne kursy.
Wise podchodzi bezkompromisowo do kwestii bezpieczeństwa. Dzięki temu ściśle współpracuje z instytucjami nadzoru finansowego z całego świata. Stosuje się tym samym do wytycznych i regulacji z różnych jurysdykcji, maksymalizując poziom bezpieczeństwa Twoich pieniędzy.
* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.
Coraz więcej osób przekonuje się, że BLIK potrafi zastąpić kartę płatniczą w wielu sytuacjach. BLIKiem zapłacisz w restauracjach, supermarketach, dyskontach i przez Internet. To jednak nie koniec funkcjonalności tego systemu.
Sytuacje i miejsca, gdzie można płacić BLIKiem jako klient Pekao, to między innymi:⁴
Terminale płatnicze,
Sklepy online i aplikacje mobilne,
Przelew z telefonu na telefon,
Za podatki PIT w serwisie e-Urząd Skarbowy,
Za doładowanie Apple ID przy użyciu kodu BLIK.
BLIK w Pekao może służyć zarówno do płacenia, jak i otrzymywania płatności. Jest to możliwe za pomocą funkcji Prośba o przelew BLIK, a także poprzez wypłatę gotówki z bankomatu lub sklepowego terminala POS.⁴
Kolejnym zastosowaniem systemu BLIK jest możliwość korzystania z niego przez dzieci w ramach pakietu PeoPay KIDS. Aby móc korzystać z BLIKa, dziecko musi też posiadać dostęp do telefonu z aplikacją PeoPay KIDS.¹¹
BLIK dostępny jest także w PeoPay KIDS i pozwala:¹¹
Płacić w sklepach stacjonarnych i online,
Wysyłać i otrzymywać przelewy na telefon,
Wypłacać gotówkę.
Wszystkie dostępne dla dziecka funkcje aplikacji oraz parametry transakcji BLIK możesz ustawić w Panelu rodzica aplikacji bankowej.¹¹
Płacenie BLIKiem możliwe jest z numeru telefonu za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku, czyli PeoPay. Ale szukając opcji, jak zmienić limit BLIK Pekao, albo sprawdzić jego wysokość, należy zalogować się do desktopowej wersji serwisu transakcyjnego banku - Pekao24.⁵
Limit BLIK Pekao zmienisz z dolnego menu serwisu transakcyjnego, wchodząc po kolei w poniższe 3 zakładki:⁵
Więcej → Ustawienia → Bezpieczeństwo.
Czas przyjrzeć się liczbom. Z poniższej tabeli dowiesz się, ile wynosi limit BLIK Pekao w porównaniu z Wise:
Limit przelewu | Limit domyślny | Limit maksymalny |
---|---|---|
BLIK w Pekao (przelewy) | 1 000 PLN⁵ | 10 000 PLN⁵ |
BLIK w Pekao (wypłaty) | 1 000 PLN⁵ | 3 000 PLN⁵ |
Wise | Brak⁶ | 5 milionów PLN⁶ |
Możliwość wygodnego przesłania nawet wielomilionowej kwoty to bardzo wygodna opcja przy większych zakupach. Pamiętaj jednak, że w takim przypadku przelew może nie trafić do odbiorcy od razu po jego wysłaniu.
Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.
BLIK to rozwiązanie skierowane nie tylko do osób prywatnych. Z systemu tego mogą też korzystać przedsiębiorcy, posiadający w Pekao konto firmowe połączone z aplikacją PeoPay.¹²
BLIK dla firm w banku Pekao pozwala na:
Wpłaty i wypłaty gotówki w bankomacie,
Płatności w terminalach płatniczych w sklepach i innych punktach usługowych.
Dostępność systemu BLIK pozwala na robienie zakupów bez użycia karty firmowej w tysiącach sklepów w całej Polsce. Bank zastrzega jednak, że funkcja ta jest dostępna tylko dla jednoosobowych działalności gospodarczych.¹²
Bezgotówkowe płatności oferuje też konto firmowe Wise. Różni się ono od konta osobistego między innymi specjalnymi usługami dla przedsiębiorców. Choć limity przelewu są uniwersalne dla konta osobistego i firmowego,⁶ to konto firmowe pozwala na otrzymywanie płatności kartą na kwotę do 10 tysięcy GBP lub równowartości tej kwoty w innej dostępnej walucie po wcześniejszym złożeniu wniosku.¹³
Jednym z ułatwień konta osobistego, jak i firmowego Wise są lokalne dane bankowe w 9 walutach. Pozwalają one szybko i bezpłatnie otrzymać pieniądze od nadawcy przelewu z zagranicy. Ponadto możesz umieścić dane bankowe na fakturze. W ten sposób Twój kontrahent z łatwością skorzysta z nich, zlecając swój przelew.¹⁴
BLIK to opracowane przez Polski Standard Płatności rozwiązanie, które pozwala na płacenie, wpłaty i wypłaty gotówki na podstawie numeru telefonu powiązanego z aplikacją bankową. Oznacza to, że do płatności bezgotówkowych nie jest już niezbędna tradycyjna karta.. BLIK obsługiwany jest przez urządzenia mobilne z dostępem do aplikacji mobilnej banku Pekao.
Z możliwością korzystania z BLIKa wiążą się też limity dla poszczególnych rodzajów transakcji. Będą się one różnić w każdym banku, dlatego zawsze warto sprawdzić je przed ustawieniem się w kolejce do płacenia.
Odpowiedź na pytanie, jak zwiększyć limit BLIK Pekao jest prosta. Zrobisz to dosłownie w paru krokach, wybierając w serwisie Pekao24: Więcej → Ustawienia → Bezpieczeństwo.⁵
Oprócz pełnoletnich osób prywatnych, bank Pekao kieruje też ofertę BLIKa do dzieci oraz przedsiębiorców. Te grupy klientów także mogą korzystać z systemu BLIK, o ile mają dostęp do aplikacji mobilnej banku.
BLIKiem nie wyślesz jednak przelewu na dużą sumę. Do tego zadania świetnie sprawdzi Ci się wielowalutowe konto Wise w ponad 40 walutach, w tym PLN. Dla złotówek maksymalny limit w ramach jednej transakcji wynosi 5 milionów PLN⁶. Jest to suma wielokrotnie przewyższająca największy możliwy limit transakcyjny dla BLIKa, a jednocześnie pozwalająca zrobić poważne zakupy, nawet nieruchomości.
A do tego zyskujesz wirtualne konto bez comiesięcznych opłat, na którym możesz przechowywać, wysyłać i otrzymywać dziesiątki walut. Przyda Ci się ono, kiedy będziesz za granicą, będziesz robić międzynarodowe interesy albo po prostu zdecydujesz się na zakupy w zagranicznym sklepie internetowym.
Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise.
Źródła:
Limit przelewu ING - wszystko, co musisz o nim wiedzieć - Wise
Alior Bank - limit przelewu i rodzaje przelewów online - Wise
Jakie dokumenty mogą być potrzebne, aby wysłać dużą kwotę? | Centrum pomocy Wise
Z dnia 14. kwietnia 2024.
*Zapoznaj się z Warunkami korzystania z serwisu i dostępnością produktu w swoim regionie lub odwiedź stronę Opłaty i cennik Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje o cenach i opłatach.
Niniejsza publikacja służy wyłącznie celom informacyjnym i nie stanowi prawnej, podatkowej lub zawodowej porady od Wise Payments Limited, jego jednostek zależnych i partnerów, jak również nie ma na celu zastąpienia porady doradcy finansowego lub żadnego innego specjalisty.
Nie składamy żadnych oświadczeń, zapewnień ani gwarancji, zarówno wyraźnych, jak i sugerowanych, że treści zawarte w publikacji są dokładne, kompletne lub aktualne.
Otwarcie i prowadzenie konta bankowego może wiązać się z różnymi opłatami. Dowiedz się, czy istnieje coś takiego, jak konto bez opłat.
Konto Za Zero to jeden z rachunków banku PKO BP. Dowiedz się więcej o kosztach i warunkach, a także jak wypada w porównaniu z kontem Wise.
W podróżach i codziennym życiu w Anglii przyda się dobre konto z dostępem do płatności kartą, wypłat i przelewów do Polski. Revolut w Anglii jest na to jednym...
Jeśli rozważasz , gdzie przechować nie tylko PLN, ale inne waluty, przydatne może być konto wielowalutowe. Co kryje się pod pojęciem Revolut konto litewskie?...
Jeśli interesują cię skandynawskie banki, przydatna może być informacja, jak założyć konto w Nordea Bank. Czy w Polsce masz taką możliwość? Na pewno konto...
Po zamieszkaniu w Polsce przyda się uporządkować finanse. Jak założyć konto w banku Ukraina? Sprawdź, jak wygląda ten proces krok po kroku i jakich dokumentów...