Átutalásos csalások: Fajtái és jelei, mit tehetsz csalás áldozataként

Tudtad, hogy az átutalásos csalások többsége 1 millió forint feletti kárral jár? Bár 2024-re a korábban növekvő átutalási csalások száma és volumene is nagyjából 30%-kal esett vissza, ettől még a károk jelentősek. Az MNB adatai szerint az átutalásos visszaéléseknek csupán 65%-át akadályozzák meg a bankok.¹

Ebben a cikkben a banki átutalásos csalások leggyakoribb fajtáit mutatjuk be. Azt is megtudhatod, hogy:

• Hogyan ismerheted fel könnyebben az átutalásos csalásokat, és kerülheted el őket?
• Mit tegyél, ha átutalásos csalás áldozatává váltál, és mikor jár vissza az ellopott pénz?

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

Átutalásos csalások: mit kell tudnod róluk?¹

Az átutalási csalások növekedéséhez hozzájárulhatott az Azonnali Fizetési Rendszer bevezetése. Így az átutaláskor küldött összegek alig 5 másodperc alatt megérkeznek a kedvezményezettek számlájára, amit csak a pénzfogadó közreműködésével lehet visszafordítani. Emellett a korábbi 10 millió forint helyett akár 20 millió forint is egy másodperc alatt eltüntethető a bankszámlákról.

Az átutalási csalások miatt legkésőbb 2024. szeptember 1-jétől minden banknál elérhetők lesznek a napi átutalási limitek. Az OTP Banknál például az internet- és mobilbank esetében 1 millió forintos átutalási limitet vezettek be. Ezt természetesen bármikor megváltoztathatod.

Az MBH az ügyfelekre bízza a limit beállítását, az UniCreditnél 500 ezer a napi limit a mobil- és internetbankban. Az Ersténél 50 millió forint az alapértelmezett napi átutalási limit, amit a bank szerint érdemes csökkenteni.

Banki átutalásos csalások fajtái

A banki átutalásos csalások többségénél maguk a károsultak kezdeményezik az átutalást, ami jelentősen megnehezítheti a pénz visszaszerzését.

A csalók többnyire egy bank, közműszolgáltatók vagy hivatalos szerv, például adóhatóság nevében buzdítanak átutalásra. Ugyanakkor az is előfordulhat, hogy a bűnözők adathalász módszerekkel szerzik meg az adataidat, lépnek be a mobil- vagy internetbankodba, és emelik le róla a pénzedet.

Átverések az online piactereken

A magyar és külföldi online piacterek száma egyre növekszik, ami megnehezíti a megbízható cégek kiválasztását.

Mire figyelj vevőként?

Az internetes csalások kapcsán írt cikkünkben már kitértünk arra, amikor a bűnözők egy adathalász online fizetési rendszeren keresztül próbálják meg kicsalni a pénzed.

Azonban előfordulhat, hogy csaló magánszemélyek vagy vállalkozások olyan webáruházat hoznak létre, ahol csak előre utalás ellenében juthatsz hozzá a termékekhez. Az összeget elutalod, de az áru sosem érkezik meg.

⚠️ Fontos
A megbízható eladók többféle fizetési módot kínálnak, hogy kielégítsék a fogyasztói igényeket. Éppen ezért, ha egy eladónál csak banki átutalás elérhető, akkor érdemes óvatosnak lenned. Mindig ellenőrizd az eladóról írt, hiteles platformról származó értékeléseket.

Sajnos az átverések a világszerte ismert online piactereket sem kerülik el, mint például az eBay vagy az Amazon. Előfordulhat, hogy egy eladó arra buzdít, hogy egy általa megadott számlára utald el a termék árát, és ne a platformon belül. Az ilyen eladó a terméket jellemzően sosem adja postára.

Ezért fontos, hogy amennyiben eBayen, Amazonon vagy más online piactéren keresztül vásárolsz, akkor kizárólag a hivatalos felületen keresztül kommunikálj az eladóval és indíts tranzakciót.

Egyre népszerűbbek a használt árucikkek eladására ösztönző online piacterek, mint például a Vinted vagy a Facebookhoz tartozó Marketplace. Ezekre az oldalakra bárki regisztrálhat akár álnéven is, ezért ha nem vagy meggyőződve az eladó megbízhatóságáról, soha ne utalj előre pénzt.

Néhány kattintással aktiválhatsz egyszerre legfeljebb 3 Wise virtuális kártyát. Fizess vele online, és blokkold akár minden vásárlás után. Ugyanúgy hozzáadhatod Google Payhez vagy Apple Payhez mint a Wise-kártyát. Pénzvisszatérítést törölt kártyádra is kaphatsz.

Hozd létre Wise-fiókod

Mire figyelj online eladóként?

Eladóként is találkozhatsz csaló vevőkkel. A vásárlók legtöbbször a fizetés fogadásához vagy az áru kiszállításához valamilyen további teendőt várnak el. Az egyik leggyakoribb banki csalás, hogy a vevő azzal keres meg téged, hogy kifizette a meghirdetett terméket. Ám arra kér, hogy valamilyen távoli hozzáférést biztosító programot, mint például az AnyDesk vagy a TeamViewer, telepíts a gépedre vagy telefonodra, így "biztosítva az átutalás fogadását". Sajnos ha eleget teszel a kérésüknek, akkor a csalók műveleteket hajthatnak végre az eszközeiden. Amennyiben a kérésükre belépsz az internet- vagy mobilbankodba is, akkor kiüríthetik a bankszámládat.

Az is előfordulhat, hogy a csaló vevők sms-ben tájékoztatnak, miszerint a termékét kifizették, de "fogadnod kell az összeget" az üzenetben küldött link segítségével.

Másik gyakori csalás, hogy a termék kiszállításához a vevő egy csomagküldő szolgálatra hivatkozva küld adathalász linket emailben vagy üzenetben. Ezek egy, a csalók által készített hamis weboldalra irányítanak, ahol meg kell adnod a bankkártyaadataidat vagy ki kell választanod a számlavezető bankodat, és megadni a banki belépési adataidat. A megszerzett adatokkal a csalók vissza tudnak élni, például vásárolhatnak vagy kiüríthetik a számládat.

Adathalász csalások

A banki adathalászaton alapuló csalásokat az angol nyelvben az alábbiak szerint tartják számon:

• Phising, hamis banki emailek,
• Smishing, hamis banki sms-ek,
• Vishing, azaz hamis banki hívások.

Az adathalászok a bank alkalmazottjának kiadva magukat megpróbálnak veled kapcsolatba lépni valamilyen felületen. Ezek az emailek, sms-ek vagy hívások általában sürgető hangvételűek, például büntetéssel fenyegetnek, de arra is kérhetnek, hogy tölts le egy mellékletet vagy kattints egy gyanús linkre. Ezáltal a személyes, pénzügyi vagy biztonsági információid megosztására vesznek rá, mint például a banki vagy belépési adataid.

A telefonos csalások kapcsán tudj meg többet másik cikkünkből. Az emailek, sms-ek könnyen azonosnak tűnhetnek az igazi bankok által küldöttekkel. Az átutalási csalók lemásolják a cégek logóit, az email kinézetét, és akár korábbi hamis vagy valós levélváltások részleteit is tartalmazhatják.

Fiktív számlák

A banki átutalásos csalások másik fajtája a ghost invoicing, amely során a vállalatok pénzügyi munkatársai állnak a csalók célkeresztjében. A bűnözők egy fiktív számlát küldenek a pénzügyi osztálynak, akik, ha óvatlanok, el is utalják az összeget.

Hamis fizetési felszólítások

Ennél az átutalási csalásnál az elkövetők jellemzően fizetési késedelem, hátralék befizetésével kapcsolatban szólítanak fel, és hamis e-mailekkel, telefonhívásokkal vagy sms-ekkel próbálnak rávenni egy átutalás elindítására. Leggyakrabban közmű-, telekommunikációs, kábelszolgáltató, csomagküldő vagy futárszolgálat nevében szedik áldozataikat.

Nigériai csalás

A nigériai csalás elnevezését a 19. század végén kapta, amikor még postai úton, menekültek vagyonának visszaszerzésében kérték az átvert fél segítségét.

Manapság az elkövetők emailben vagy üzenetküldő appon kérnek segítséget, például egy bajba jutott családtagod megsegítését sürgetik.

A közösségi médiában és online társkeresőkön terjed a nigériai csalás azon változata, amelynél az elkövető romantikus kapcsolatot épít fel leendő áldozatával, majd valamilyen indokra hivatkozva pénzt kér tőle. Egy ilyen történetet mutat be a Netflix Tinder-csaló című sorozata is.

A megtévesztő történetet a csalók gyakran valódinak látszó közösségi média profilokkal, iratokkal igyekeznek alátámasztani. Sokszor a pénzösszeg átutalásáért egy későbbi, busás jutalmat ígérnek, amit azonban a károsultak végül nem kapnak meg, ráadásul a befizetett összeget is elvesztik.

Pénz csalások bejelentése

Ha átutalásos csalás áldozatává váltál, akkor azonnal értesítsd a számlavezető bankodat, majd tegyél bejelentést a rendőrségen. Ehhez személyes vagy telefonos bejelentést tehetsz a lakóhelyed szerinti illetékes rendőrkapitányságon, vagy a 112-es segélyhívó számon.

Tudd meg, mi a teendő bankkártya csalások esetén.

Mikor jár vissza az ellopott pénz?

Tekintve, hogy manapság az utalások többsége azonnal eljut a kedvezményezett számlájára, a csaló átutalásokat lehetetlen visszahívni. A bank ugyan kezdeményezheti ezt, ám a pénz csak akkor kerül vissza hozzád, ha a csaló jóváhagyja a visszautalást. Erre pedig csekély az esély.

Ha a bank egy általad jóvá nem hagyott fizetési műveletet teljesített, akkor haladéktalanul, de legkésőbb a bejelentésedet követő 1 munkanapon belül meg kell térítenie a kárt.

Ugyanakkor sajnos az átutalási csalások 77%-ánál a pénzt küldő fél súlyos gondatlansága okozza a kárt. A banki ügyfelek aktívan hozzájárulnak a csaló tranzakciók létrejöttéhez, például hamis oldalon vagy telefonon adják meg a banki belépési azonosítóikat. Máskor a megtévesztett fél rögzítette és hagyta jóvá az utalást egy, a banki internetbankhoz hasonlító adathalász honlapon. Az ilyen esetek többségében sajnos nem sikerül visszaszerezni az elutalt összegeket. Ilyen esetben a banknak nincs kártérítési kötelezettsége feléd.

Ugyanakkor a gondatlanságot a banknak kell részletes vizsgálattal bizonyítania. Az, hogy az internet- vagy mobilbankodba belépés történt, elindítottak egy tranzakciót vagy ügyfél-hitelesítés is végbement, még nem bizonyítja, hogy a tranzakciót te indítottad.

A bankok ilyenkor többek között azt vizsgálják, hogy hol, mikor és hogyan, illetve milyen eszközzel kezdeményezték az utalást, mikor és hogyan történt meg a jóváhagyás, a tranzakció eltért-e az ügyfél szokásaitól, stb. A bank a vizsgálat során figyelembe veszi a bejelentésed tartalmát is, amit szintén bizonyítékként használhat fel.

Önmagában a bank elutasító válasza még nem jelenti azt, hogy a pénz nem jár vissza. A bank válaszának ismeretében fogyasztóvédelmi eljárást kezdeményezhetsz az MNB-nél, illetve kérheted a jegybankon belül működő Pénzügyi Békéltető Testület eljárását, és a bírósághoz is fordulhatsz.

A pénz visszaszerzésének esélyét növeli, ha az esetet nemcsak a számlavezető banknak jelented, hanem azonnal rendőrségi feljelentést is teszel. A rendőrségi feljelentés során érdemes megadni olyan adatokat is, hogy milyen kedvezményezettnek, illetve számlaszámra küldted el a pénzt.

Mit kínál a Wise?

Ha szeretnél biztonságosabban vásárolni, akkor érdemes kipróbálnod a Wise virtuális kártyákat. Költs velük online vagy akár külföldön is, miközben spórolsz az átváltás díjain. Ráadásul hozzáadhatod az Apple és Google Pay rendszeréhez is.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Hogyan kerülheted el, hogy banki csalás áldozata legyél?

💡 Információ
A KiberPajzs kezdeményezés folyamatosan frissülő hírekkel és tippekkel hívja fel a figyelmet az online csalások egyre bővülő fajtáira és azok megelőzésére. A kezdeményezésben részt vesz többek között az MNB, a Magyar Bankszövetség és az Országos Rendőrfőkapitányság is. A résztvevők teljes listáját a honlapon megtekintheted.

Az alábbi óvintézkedések betartása segíthet elkerülni a banki átutalásos csalásokat:

• Állíts be saját napi átutalási limitet az internet- és mobilbankodban egy számodra kényelmes, alacsony értékre. Ez legkésőbb 2024. szeptember 1-jétől minden hazai banknál elérhető lesz.
• Amennyiben egy nagyobb összegű átutalást kezdeményezel, ne feledkezz meg a megnövelt limit visszaállításáról.
• Alkalmazz kétfaktoros hitelesítést, hogy az online átutalást csak egy SMS vagy push értesítés megerősítésével lehessen sikeresen befejezni.
• Ha valaki telefonon banki ügyintézőként mutatkozik be, és átutalásra szólít fel, banki kódokat kér vagy szoftver telepítését sürgeti, az biztosan csalás. Ilyenkor azonnal szakítsd meg a hívást és értesítsd a bankot, majd a rendőrséget.
• Körültekintően olvasd el a banki sms és push üzeneteket, a bennük szereplő kódokat senkinek ne add ki.
• Ne kattints az e-mailben érkező számlákra vagy fizetési felszólításokra, gyanús linkekre és csatolmányokra. A számlabefizetésre használd inkább az ügyfélszolgálati vagy díjfizető alkalmazásokat.
• Semmilyen körülmények között ne adj meg banki adatokat vagy azonosító és hitelesítő információkat e-mailben vagy más úton érkező felkérésre.
• Emailek, sms-ek esetén a pongyola megfogalmazás, a nyelvtani és stilisztikai hibák csalókra utalhatnak.
• Ne higgy az emailben vagy társkereső appon érkező, már-már romantikus történeteknek.
• Mindig ellenőrizd a bejövő számlák hitelességét. Előfordulhat, hogy egy csaló próbálta meg lemásolni a cégre jellemző emailek, pénzügyi bizonylatok megjelenését. Érdemes felvenni a kapcsolatot a szolgáltatóval, és meggyőződni meg róla, hogy valóban ők küldték a számlát.
• Ha egy magasabb beosztású személy a cégtől átutalásra szólít fel téged emailben, sms-ben vagy telefonon, akkor keresd fel az illetőt a hivatalos céges elérhetőségein és tisztázd vele a helyzetet.
• Érdemes az összes beszállítói partnert egy adatbázisba felvinni, hogy az átutalások kezdeményezése előtt a dolgozók könnyen ellenőrizni tudják az adatokat.

📑 Íme még néhány hasznos információ a biztonságos online pénzügyekhez:
Mi az a kétlépcsős azonosítás? Hogyan módosíthatom a kétlépcsős azonosítással kapcsolatos beállításaimat? Így tartja a Wise biztonságban a pénzed Hogyan védi EU-s egységünk, a Wise Europe S.A. az ügyfelek pénzét?

Reméljük, hogy a cikk segít időben felismerni a banki átutalásos csalásokat, ha pedig megtörtént a baj, akkor sikerrel eljárni az ügyben. Az átutalásos csalók egyre változatosabb módszerekkel próbálják meg kicsalni a pénzedet. Azonban, ha körültekintően és tudatosan használod az online teret, akkor megelőzheted ezeket a próbálkozásokat.

Források:

1. Economx weboldala - Magyar gazdaság - A bankok nagyrészt az ügyfelekre hárítják, hogy megelőzzék a lopást

Források ellenőrzésének ideje: 2024. 05. 17.