Crédit Agricole retrait à l'étranger : quels sont les frais à connaître?

Voyager fait partie de vos passions et vous n’hésitez pas à vous rendre fréquemment dans des pays étrangers, pour vos loisirs ou dans le cadre de votre travail ? Dans ce cas, vous avez tout intérêt à choisir les meilleures options possibles pour réduire les frais liés à la conversion de devises ou aux transactions effectuées sur place.

En tant que client du Crédit Agricole, vous vous demandez peut-être si votre banque est avantageuse dans le cadre de retraits à l’international (en dehors de la zone euro).

Dans cet article, vous allez découvrir quelques astuces pour réduire le coût de vos retraits et transactions à l’étranger avec le Crédit Agricole. Nous vous présenterons également des alternatives grâce auxquelles vous allez réaliser des économies sur vos retraits comme la carte Wise.

Découvrez la carte Wise

Les formalités essentielles avant votre départ

Que vous partiez à Londres ou à Istanbul, vous devez prendre quelques précautions pour éviter de vous retrouver à court d’argent pendant votre séjour. Le cas échéant, vous risquez d’être confronté à plusieurs situations embarrassantes, notamment si vous ne pouvez pas régler votre hôtel ou vos dépenses sur place.

Assurez-vous que votre carte fonctionne à l’étranger

Contrairement aux idées reçues, toutes les cartes bancaires ne fonctionnent pas à l’étranger. Cela peut à la fois provenir de la carte elle-même, si vous n’avez pas souscrit aux options nécessaires, ou du pays de destination, qui n’accepte pas certaines cartes étrangères. Le meilleur moyen de prévenir d’éventuels problèmes consiste à contacter votre banque pour vérifier que la carte que vous avez en votre possession est bien compatible avec votre projet de voyage.

Signalez votre départ à la banque (pour ne pas être bloqué pour fraude)

Y a-t-il une situation plus angoissante que de se retrouver loin de chez soi avec une carte bancaire non fonctionnelle ? Impossible de payer sa chambre d’hôtel, de se rendre au restaurant et de vivre sur place comme n’importe quel touriste.

Sachez que de nombreuses situations peuvent entraîner un blocage temporaire de votre carte bleue à l’étranger, comme la suspicion de fraude. Pour partir serein, n’hésitez pas à prévenir votre conseiller bancaire de votre départ.

Carte bancaire internationale : Visa ou Mastercard ?

Les cartes bancaires Visa et Mastercard sont les deux types de cartes les plus fréquemment utilisés à l’étranger. Toutes deux proposent une excellente qualité de service grâce à des réseaux mondiaux étendus, des partenariats avec de nombreuses banques et commerçants, ainsi qu’une large gamme de services de paiement aux options modulables.

Toutefois, le réseau Visa semble plus étendu en Afrique, en dehors des centres urbains, tandis que le réseau Mastercard est plus développé en Asie. Le critère principal de choix reste les frais, qui peuvent grandement varier en fonction de la carte choisie et du pays de destination. Sachez que les cartes premium ou haut de gamme vous garantissent un niveau de protection supérieur (assurances et assistance dédiée).

Vérifiez votre plafond de retrait et de paiement

Ignorer ses plafonds de retrait et de paiement est une erreur fréquente commise par les voyageurs.

Exemple : le plafond de retrait de la carte Visa standard à débit immédiat du Crédit Agricole est de 450 euros par semaine (hors plafonds contractuellement différents)¹.

Le problème : dès que votre plafond de retrait/paiement est atteint, votre carte de débit est momentanément bloquée.

En outre et pour certaines sommes et sur une durée limitée (jour, semaine ou mois) vous ne pouvez ni faire d’achat, ni retirer de l’argent au DAB².

Avant votre départ, vous pouvez augmenter les plafonds de retrait de votre carte bancaire depuis votre espace client Crédit Agricole (l’opération est validée en quelques jours).

Modification du plafond d’utilisation (hors service en ligne) : gratuite pour la première et 5,10 € pour les suivantes³.

Conservez avec vous les numéros pour faire opposition

Personne n’est à l’abri du vol de sa carte bleue, y compris à l’étranger. Redoublez de vigilance et n’oubliez pas d’enregistrer le numéro d’assistance pour faire rapidement opposition après la perte ou le vol de votre carte³.

Opposition de la carte	Gratuit
Fabrication d’une nouvelle carte en cas de perte ou de vol	Gratuit

Vérifiez la date de validité de votre carte

Une carte dont la date de validité est dépassée ne fonctionne plus ! La date d’expiration est inscrite au dos de votre carte (format mois/année) : pensez à commander une nouvelle carte suffisamment en avance.

Quels sont les tarifs appliqués par le Crédit Agricole ?

Pour voyager sereinement et éviter les mauvaises surprises au retour, il est important de connaître les tarifs appliqués par votre banque lors des retraits et des paiements à l’étranger.

Tarifs des retraits à l’étranger avec le Crédit Agricole

Les retraits à l’étranger avec le Crédit Agricole ne sont possibles qu’avec les cartes et les offres internationales de l’établissement bancaire. Il existe différentes options internationales proposées par le Crédit Agricole : Prestige, Premium, Essentiel, Globe Trotter, et Eko. Ces offres sont livrées avec des cartes et sont proposées à différents tarifs à payer mensuellement. Les frais à payer sur les retraits à l’étranger sont variables et dépendent desdites cartes et de l’offre à laquelle vous souscrivez³.

Tarifs des paiements par carte à l’étranger

Pour les paiements à l’étranger avec le Crédit Agricole, c’est pareil, les frais dépendent de la carte que vous utilisez et de l’offre de la banque à laquelle vous souscrivez. Ces frais doivent être consultés attentivement sur la dernière brochure tarifaire de Crédit Agricole avant de choisir sa carte et son offre³.

Tarifs des virements à l’étranger avec le Crédit Agricole

Avec le Crédit Agricole, les opérations à l’étranger comme les transferts d’argent internationaux (hors zone SEPA) engendrent des frais fixes et variables³ :

Transfert d’un virement non SEPA occasionnel ou permanent	10 € sur internet 21,25 € en agence
Transfert avec conversion des devises	Commission de change de 1% (min. 17,20 €)
Option OUR (tous les frais sont à la charge du donneur d’ordre)	18,10 €
Réception d’un virement non SEPA	16,20 €

Pour éviter une majoration sur le taux de change réel et une commission fixe minimale fixée à 17,20 € pour vos transferts à l’étranger, l’idéal est d’ouvrir un compte Wise pour faire vos virements internationaux. Vous bénéficiez d'un taux de change officiel et de frais fixes lisibles et transparents dont le montant est variable selon les devises.

Comment diminuer ces frais de retrait ?

Il existe quelques astuces vous permettant de diminuer les frais lors d’un retrait ou d’une transaction à l’étranger avec le Crédit Agricole.

Privilégiez les DAB du réseau Crédit Agricole

Pour réduire les coûts liés aux retraits, il est préférable de choisir un distributeur appartenant au réseau de la banque Crédit Agricole. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour connaître la liste des banques partenaires.

Effectuer le moins de retraits possible

Dans la mesure où chaque retrait peut donner lieu à des frais (en fonction de la carte que vous possédez de votre situation géographique), il est préférable de les éviter.

Conclusion : retirez uniquement la somme dont vous avez besoin pour couvrir les dépenses de votre séjour.

Les forfaits et options bancaires internationales pour le Crédit Agricole

Pour éviter les frais fixes lors de vos retraits à l’étranger et le paiement d’une commission en cas de paiement à l’international, vous pouvez envisager la souscription à une carte de paiement internationale.

Exemple : carte internationale à débit immédiat Mastercard ou Visa Classic à 45,10 euros par an³. En guise de comparaison, sachez que la carte Wise est gratuite (frais de livraison : 7 €) et vous permet de faire des paiements comme un local dans l’une des 40+ devises prises en charge par le compte auquel elle est associée.

Carte prépayée

L’utilisation d’une carte prépayée est l’une des alternatives qui vous permet de diminuer les frais et de voyager en toute sérénité. Il suffit de recharger votre carte avec le montant désiré avant votre départ et dans la devise de votre pays de destination. Vous avez ensuite la possibilité de régler vos dépenses sur place sans aucun surcoût (pas de frais fixes ni frais de conversion lors de vos paiements).

Le compte Wise est associé à une carte multi-devises : il s’agit d’une solution optimale pour les voyageurs ponctuels, les globe-trotters et les freelances. Elle vous permet également d’obtenir des numéros de compte dans 8+ devises et de régler vos dépenses dans la plupart des pays du monde sans surcoût.

Éviter les frais cachés

Attention aux frais cachés de votre banque lorsque vous retirez de l’argent ou effectuez un achat par carte à l’étranger.

Choisir de retirer dans la monnaie locale

Lorsque vous retirez de l’argent liquide converti dans une autre devise, certains distributeurs sont dotés de l’option de conversion dynamique.

Ces distributeurs vous indiquent le prix en euros. Il est conseillé de choisir le montant dans la devise locale pour éviter des frais supplémentaires.

Les frais de change

Lorsque vous retirez de l’argent dans la devise locale, des frais de conversion s’appliquent. Ces derniers sont pour la plupart arbitraires car il s’agit d’une marge appliquée au taux de change réel (taux effectif des marchés financiers) à la discrétion de la grande majorité des banques.

Un coût de conversion « honnête » doit s’approcher du taux effectif.

Avec Wise, bénéficiez du taux réel du marché lors de vos retraits et paiements !

Wise soulage vos finances lors de vos voyages à l’étranger en vous permettant de retirer de l’argent préalablement converti en devises étrangères ou de régler vos achats à l’international sans surcoût.

Ouvrir un compte Wise vous permet d'effectuer facilement et de manière transparente des transactions à l'étranger. La carte Wise (frais de livraison : 7 €) convertit les devises au taux de change réel du marché et vous permet de régler vos dépenses presque partout dans le monde sans avoir à vous inquiéter des commissions de change exorbitantes !

Voici quelques avantages dont vous allez bénéficier avec la carte Wise :

• La possibilité de retirer gratuitement jusqu’à 200 € par mois.

• Convertir 40+ devises au taux réel du marché.

• Pas de frais cachés : Wise ne prélève pas des frais sans vous en indiquer le montant en toute transparence.

Demandez votre carte Wise

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Sources :

1 – Carte Visa Classic – Débit différé
2 – Ce qu’il faut savoir sur les plafonds des cartes bancaires Crédit Agricole.
3 – Brochure tarifaire Crédit Agricole.

Sources vérifiées pour la dernière fois le 16 mai 2024.