Gocardless: ¿Qué es y como funciona en España?

Si no sabes que es la plataforma de pagos GoCardless que lleva más de una década facilitando la gestión de cobros, este artículo cubre todo lo necesario para entender qué es GoCardless, qué funciones tiene y qué problemas soluciona.

Además, si te interesa usarla, también podrás entender cómo usar GoCardless en España, cuáles son sus comisiones, y alternativas como Wise para recibir pagos de clientes.

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¿Qué es GoCardless?

GoCardless es una plataforma de pagos en línea destinada a empresas que está fundamentalmente enfocada en la gestión de cobros recurrentes y puntuales a través de domiciliación bancaria.

Fundada en 2011 en Reino Unido por unos estudiantes de la Universidad de Oxford, GoCardless se ha convertido en uno de los actores principales en su sector, tanto en su país de origen como internacionalmente en países como España, habiendo sido implantado en pequeñas, grandes empresas y multinacionales.

Todas las transacciones son de banco a banco y, una vez aprobadas por el cliente, no requieren ninguna intervención por su parte, ya que el dinero se transfiere desde la cuenta del cliente a la de la empresa que hace el cobro de forma automática y periódica. Seguro que esto te suena, al fin y al cabo, así es cómo funcionan las domiciliaciones bancarias.

Es decir, GoCardless no es ni más ni menos que una plataforma para el cobro de facturas mediante dicha domiciliación bancaria, aunque ofrece muchas funciones integradas que lo hacen muy interesante, como podrás ver a continuación.

¿Qué funciones ofrece GoCardless?

GoCardless ha evolucionado mucho en estos años y no es una simple forma de cobrar recibos mediante domiciliación bancaria, sino que es una plataforma completa que permite acceder a un gran número de funciones, entre las que están:

• Cobro de pagos únicos o periódicos: Además de los pagos periódicos, GoCardless también tiene la opción de admitir pagos únicos por domiciliación bancaria.
• Implementación de domiciliaciones bancarias en papel, en línea o por teléfono: El servicio tiene varios métodos de pago para configurar las domiciliaciones bancarias, facilitando así que el cliente elija la forma más conveniente de confirmar el pago.
• Integración con más de 350 plataformas asociadas: Aunque tiene su propio panel de control y API, GoCardless te permite integrar su sistema de pagos, si así lo prefieres, en otros sistemas de contabilidad, CRM, etc. para facilitar la gestión de pagos en el entorno que mejor se adapte a tus necesidades. Entre los servicios compatibles están Quickbooks, Xero, Sage o Salesforce, por nombrar solo unos ejemplos.
• Recuperación de pagos: En el caso de pagos fallidos existe una función automática de reintento de cobro y la posibilidad de recibir avisos sobre cancelación y fallos en los pagos para aumentar la tasa de éxito en los pagos completados.
• Creación de planes de pago flexibles: Es posible definir pagos fraccionados para pagos únicos o periódicos para facilitar pagos a plazos que se adapten a las necesidades de los clientes.
• Reembolsos: No solo son posibles los cobros, sino que también puedes emitir reembolsos a los clientes desde la misma plataforma de GoCardless.
• Tipo de cambio real (gracias a Wise): la conversión de divisas se hace usando el tipo de cambio real para las transacciones internacionales que impliquen un cambio de divisa. Todo, gracias a Wise, del que hablaremos más adelante como una alternativa a los pagos de GoCardless.
• Disponibilidad de API: Si necesitas de una solución avanzada y personalizada, GoCardless cuenta con una API bien documentada que permite integraciones y la automatización de procesos.

¿Cómo se puede usar GoCardless en España?

Empezar a usar GoCardless es tan fácil como darte de alta en su web, elegir el plan que más te interesa y usar su plataforma para gestionar los cobros de los clientes. Necesitarás los datos de tu empresa como su nombre, sede social, titular y otra información pertinente, además de los datos bancarios.

Una vez verificada tu cuenta, podrás integrar GoCardless en tus soluciones de pago actuales o enviar a los clientes enlaces, un formulario o rellenar manualmente los datos del cliente y de sus pagos. La cuenta de cada cliente se crea una sola vez y gracias a los datos bancarios, se realizan los cobros puntualmente de forma automática en el caso de los pagos recurrentes.

Una vez que se hayan autorizado esos pagos, podrás gestionarlos y visualizar todos los detalles desde el panel de control o integrarlo en una solución de terceros.

¿En qué otros países está disponible GoCardless?

Si tienes un negocio internacional, es muy probable que te interese la posibilidad de domiciliar cobros no solo en España, sino en otros países. Afortunadamente, es posible hacer cobros en toda la Eurozona y algunos otros países.

En concreto, esta es la lista de todos los países donde GoCardless puede cobrar facturas por adeudo directo hasta el momento^¹:

• Australia
• Austria
• Bélgica
• Bulgaria
• Canadá
• Chipre
• Croacia
• Dinamarca
• Eslovaquia
• Eslovenia
• España
• Estados Unidos
• Finlandia
• Francia
• Hungría
• Italia
• Luxemburgo
• Malta
• Noruega
• Nueva Zelanda
• Países Bajos
• Polonia
• Portugal
• Reino Unido
• República Checa
• República de Irlanda
• Rumania
• Sudáfrica
• Suecia
• Suiza

Tarifas y comisiones de GoCardless

Es posible elegir entre 2 planes diferentes en GoCardless: el plan “Standard” y el plan “Advanced”. El principal cambio entre ambos planes es que el plan avanzado también incluye la función de reintentos inteligentes para los pagos fallidos a través de Success+ y la posibilidad de cambiar el diseño para adaptarlo a tu imagen de marca y tener páginas y notificaciones personalizadas. Por lo demás, las funciones son idénticas.

Donde también se diferencian estos dos planes es en las comisiones, siendo el plan avanzado un poco más caro.

Tarifas y comisiones de GoCardless^²

	Standard	Advanced
Comisión por transacción nacional	1 % + 0,2 € (límite 2 €)	1,25 % + 0,2 € (límite 2,5 €)
Comisión por transacción internacional	2 % + 0,2 €	2,25 % + 0,2 €
Tarifa por reembolso	0,3 €	0,3 €
Tarifas por devolución	7,5 €	7,5 €
Nombre de la empresa en extracto bancarios de los clientes (pago único mensual)	50 €	50 €

Además, existen también tasas fijas para transacciones internacionales por cada operación:

• Tasa fija para cobros a clientes de Estados Unidos: 0,21 USD
• Tasa fija para cobros a clientes de Canadá: 0,29 CAD
• Tasa fija para cobros a clientes de Reino Unido: 0,18 GBP
• Tasa fija para cobros a clientes de Australia: 0,31 AUD
• Tasa fija para cobros a clientes de Nueva Zelanda: 0,34 NZD
• Tasa fija para cobros a clientes de Dinamarca: 1,49 DKK

Por último, hay que destacar que hay un tercer plan personalizado para el que tendrás que contactar con el equipo de ventas de GoCardless y que ofrece tarifas personalizadas en función del volumen. Este tipo de planes pueden adaptarse más a tu empresa si manejas un gran volumen de pagos.

Alternativa a GoCardless: la cuenta para empresas de Wise

Una solución similar a GoCardless para la gestión de pagos únicos y recurrentes, especialmente dedicada para los cobros internacionales es la cuenta para empresas de Wise. Esta cuenta multidivisa de Wise ofrece soluciones para empresas de todos los tamaños y puede competir perfectamente con lo que ofrece GoCardless.

Además, en Wise puedes tener más de 40 divisas distintas bajo una misma cuenta, para facilitar la gestión de cobros y pagos en una misma solución. Al igual que GoCardless (porque si recuerdas, Wise es el proveedor para el tipo de cambio), se ofrece el tipo de cambio sin sobreprecio y tarifas bajas y transparentes, variables en función del destino, eso sí.

Wise también cuenta con una API y con integración con herramientas como Xero o Quickbooks. Todo en una cuenta pensada para ser fácil de usar y que puedas ahorrar en comisiones y facilitar los cobros y pagos internacionales.

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Fuentes:

1. GoCardless – International Payments
2. GoCardless - Tarifas

Comprobado la última vez el 13 de junio de 2024.