Konto in Schottland eröffnen: So funktioniert's

Du hast vor, in Schottland zu studieren oder zu arbeiten? Oder reist du einfach nur oft ins Vereinigte Königreich? In beiden Fällen hilft dir ein britisches Konto, die hohen Gebühren für internationale Transaktionen und Währungsumrechnungen bei deiner Bank in Deutschland zu sparen.

Doch können Deutsche nach dem Brexit überhaupt noch ein Konto in Schottland eröffnen – auch ohne Wohnsitz? In diesem Artikel erfährst du alles zum Thema. Zudem zeigen wir dir, welche Banken sich am besten für Expats eignen und wie du mit günstigen Alternativen die strengen Voraussetzungen traditioneller Banken umgehen kannst.

Kann ich als Deutscher ein Konto in Schottland eröffnen?

Ja, prinzipiell ist es für Deutsche oder BürgerInnen eines anderen Landes außerhalb des Vereinigten Königreichs möglich, ein Bankkonto in Großbritannien zu eröffnen. Allerdings ist das seit dem Brexit deutlich komplizierter geworden. Denn der Austritt Großbritanniens aus der EU hat einige Änderungen in Bezug auf finanzielle Dienstleistungen und die Eröffnung von Konten mit sich gebracht.

Solange Schottland noch Teil der EU war, galten dort für Deutsche prinzipiell dieselben Regeln wie für Schotten. Als EU-BürgerIn hast du zudem das Recht, in jedem Mitgliedstaat zumindest ein Basiskonto zu eröffnen, unabhängig von deinem finanziellen Status oder deines SCHUFA-Eintrags.¹ Das ist jetzt jedoch anders, denn nach dem Brexit gelten die EU-weiten Regelungen nicht mehr für Großbritannien.

Da es nicht unbedingt einfach oder günstig ist, eine Banklizenz in der EU zu erlangen, haben die britischen Banken ihre Anforderungen seither verschärfen müssen, was den Zugang zu Finanzdienstleistungen in Schottland für Deutsche einschränkt. Nun ist es für EU-BürgerInnen ohne Wohnsitz in Schottland oder anderen Teilen Großbritanniens nahezu unmöglich, ein Konto bei einer traditionellen britischen Banken zu bekommen.

Die besten Chancen auf ein Bankkonto hast du also bei britischen Banken, die bereits vor dem Brexit Niederlassungen im Rest Europas hatten, zum Beispiel die HSBC oder die Bank of Scotland. Und selbst wenn du in Schottland wohnst oder studierst, verlangen die Banken möglicherweise zusätzliche Dokumente oder Nachweise, um deine Identität und deinen rechtlichen Status in Großbritannien zu überprüfen.

Welche Dokumente werden benötigt, um ein Konto in Schottland zu eröffnen?

Wenn du einen temporären oder dauerhaften Wohnsitz in Schottland vorweisen kannst, kannst du ohne Weiteres ein Bankkonto beantragen.

In der Regel verlangen die Banken in Schottland dafür folgende Unterlagen:²

• Mindestalter von 18 Jahren
• Personalausweis oder Reisepass
• Nachweis über ein Arbeitsverhältnis oder Bestätigung der Universität, zum Beispiel durch den „bank introduction letter“
• Nachweis des Wohnsitzes in Großbritannien (Bestätigung des Universitäts-Wohnheims oder des Vermieters, Strom- oder Gasrechnungen, die nicht älter als sechs Monate sind)

Doch selbst ohne Adressnachweis in Schottland gibt es Möglichkeiten, von einer britischen Kontoverbindung profitieren zu können – aber dazu später mehr. Sehen wir uns zunächst an, welche Banken sich am besten für Expats eignen.

Banken in Schottland: Welche passt zu mir?

Bei der Suche nach einer passenden Bank in Schottland bist du natürlich auf die Banken beschränkt, die dir als AusländerIn ein Konto anbieten – gerade wenn du keinen Wohnsitz in Schottland oder Großbritannien hast. Dennoch solltest du deine finanziellen Bedürfnisse und Ziele als oberste Priorität sehen.

Wenn du zum ersten Mal ein Konto im Ausland eröffnen möchtest, fragst du dich sicher, auf welche Aspekte du dich bei der Suche nach der richtigen Bank konzentrieren solltest. Hier sind einige Überlegungen, die dir helfen werden:

• Klarheit über deine Bedürfnisse: Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, welche Finanzdienstleistungen du benötigst. Denk darüber nach, ob du ein einfaches Girokonto suchst oder auch Sparprodukte, Kreditkarten, Hypotheken oder vielleicht sogar Investitionsmöglichkeiten in Betracht ziehst.
• Umfassende Recherche: Jetzt ist es an der Zeit, verschiedene Banken zu vergleichen. Das kannst du online erledigen, indem du die Websites der Banken besuchst, oder auch mithilfe von unabhängigen Vergleichsseiten und Kundenbewertungen. Mehr dazu später.
• Gebühren und Konditionen: Bei deiner Recherche ist es besonders wichtig, die Gebührenstruktur, eventuelle Mindestguthaben und andere wichtige Bedingungen zu verstehen. Gerade auf die Kosten für Auslandstransaktionen solltest du dabei achten.
• Standorte und Geldautomaten: Wenn dir der Zugang zu physischen Filialen und Geldautomaten wichtig ist, solltest du sicherstellen, dass die Bank deiner Wahl in deiner Nähe präsent ist – sowohl in Schottland als auch in einer deutschen Zweigstelle.
• Ruf, Kundenservice und Stabilität: Erkundige dich über die Services, die Sicherheit und den Ruf der Bank, um sicherzustellen, dass dein Geld in sicheren Händen ist.

Um dir dabei zu helfen, die richtige Bank für dich zu finden, haben wir hier eine Liste der beliebtesten Banken, die auch Konten für Expats anbieten, für dich zusammengestellt. Lass uns also die Banken HSBC, Bank of Scotland und Barclays näher unter die Lupe nehmen. Übrigens haben all diese Banken deutsche Zweigstellen, was die Eröffnung deutlich erleichtern sollte.

HSBC

Die HSBC zählt nicht nur zu den zehn größten Banken der Welt, sondern gilt auch als größte Bank in Europa. Mit einer großen Präsenz in Schottland bietet die HSBC ihren Kunden eine breite Palette von Finanzdienstleistungen, darunter Girokonten, Sparkonten, Kreditkarten, Hypotheken und Anlageprodukte.³

Dank der vielen Filialen und Geldautomaten in Schottland ist HSBC leicht zugänglich. Außerdem punktet die HSBC mit Finanzprodukten für Expats⁴ und Zweigstellen in Deutschland – hier sollte also auch die Eröffnung ohne Wohnsitz in Schottland kein Problem sein.

Bank of Scotland

Die Bank of Scotland⁵ ist ein Teil der Lloyds Banking Group und bietet nicht nur in Schottland, sondern auch in vielen anderen Ländern vielfältige Finanzdienstleistungen für Privat- und GeschäftskundInnen an. Das Angebot der Bank of Scotland reicht von Girokonten über Sparkonten und Kreditkarten bis hin zu Hypotheken. Als Kunde dieser Bank hast du in Schottland und anderen Teilen des Vereinigten Königreichs Zugang zu vielen Filialen und auch nach Geldautomaten der Bank of Scotland muss man nie lange suchen.

Barclays

Als drittgrößte Bank im Vereinigten Königreich ist auch Barclays⁶ eine gute Wahl für dein Konto in Schottland. Da ist es nur selbstverständlich, dass du auch bei dieser Bank viele Filialen und Automaten im ganzen Land findest. Ob Online Banking, Sparen oder einfach nur die Eröffnung eines Girokontos – all das ist bei Barclays kein Problem. Da auch Barclays eine Niederlassung in Deutschland hat, hast du möglicherweise bessere Chancen, dass die Bank deinen Kontoantrag auch ohne Wohnsitz in Schottland genehmigt.

Wie viel kostet ein Konto in Schottland?

Ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung für ein Bankkonto in Schottland sind natürlich die Preise und Leistungen der Bank. Deutsche KundInnen sollten dabei vor allem auf die Gebühren für internationale Transaktionen und Währungsumrechnungen achten. Natürlich variieren die Kosten von Bank zu Bank, um dir dennoch einen besseren Überblick über die Gebühren zu geben, haben wir folgende Tabelle für dich:

Leistungen	Bank of Scotland⁷	HSBC⁸	Wise
Kontoführungsgebühren	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos
Abhebungsgebühren	In GBP kostenlos, 1,50 GBP pro Abhebung in Fremdwährungen +2,99%	In GBP kostenlos, 2% in anderen Währungen (mind. 1,75 GBP, max. 5 GBP)	Kostenlos bis 200 EUR in max. 2 Abhebungen, darüber 1,75% + 0,50 EUR/Abhebung
Internationale Transfergebühren	9,50 GBP für Überweisungen in Währungen außer GBP und EUR	Kostenlos in EUR, 5 GBP für Überweisungen in anderen Währungen	Je nach Währung, ab 0.43%
Fremdwährungsgebühr	2,99% + 0,50 GBP pro Transaktion in Fremdwährung außerhalb dem Euro	2,75%	Kostenlos

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Wie eröffne ich ein Bankkonto in Schottland?

Je nachdem, für welche Bank du dich entscheidest, ist das Procedere unterschiedlich. Bei einigen Banken kannst du dein Konto online eröffnen – dazu ist in der Regel aber eine Bescheinigung deines Wohnsitzes notwendig.

Bei den meisten Banken ist es jedoch nach wie vor erforderlich, in eine Filiale zu kommen, um deinen Kontoantrag zu stellen. Erkundige dich im Vorhinein also bei der Bank deiner Wahl nach den Voraussetzungen und notwendigen Unterlagen, um Zeit und Nerven zu sparen.

Konto in Schottland eröffnen ohne Wohnsitz

Wie bereits erwähnt, ist es nicht gerade ein einfaches Unterfangen, ein Bankkonto in Schottland zu eröffnen, wenn du keinen Wohnsitz in Großbritannien hast. Dass es unter Umständen möglich ist, ein Konto bei einer deutschen Niederlassung einer britischen Bank zu eröffnen, haben wir dir bereits erklärt. Doch es gibt eine weitere Möglichkeit, von den Vorteilen einer Bankverbindung in Britischen Pfund zu profitieren: das Multi-Währungs-Konto von Wise.

Die günstige Alternative: Das Wise Multi-Währungs-Konto

Egal, ob du in Schottland lebst, studierst oder einfach nur ein lokales Konto möchtest, um bei deinen Reisen ins Vereinigte Königreich Geld zu sparen, du musst dafür nicht zwingend ein Bankkonto bei einer traditionellen britischen Bank eröffnen. Denn das Multi-Währungs-Konto von Wise ist der ideale Partner für deine internationalen Finanzen. Dieses vielseitige Konto bietet folgende Vorteile:

• Du erhältst 9 lokale Kontonummern in verschiedenen Fremdwährungen, darunter EUR, GBP und CHF – ideal für deinen Alltag in Schottland
• Du kannst Geld kostengünstig und zum offiziellen Wechselkurs von Deutschland nach Schottland überweisen
• Du kannst über 40 verschiedene Währungen halten und zwischen ihnen umtauschen
• Mit deiner Wise Debit Card bezahlst du überall auf der Welt gebührenfrei, wenn du Guthaben in der entsprechenden Währung hast
• Du hebst bis zu 200 EUR oder GBP im Monat kostenlos ab (max. 2 Abhebungen), danach gibt es eine minimale Gebühr
• Dein Geld ist dank umfassenden Sicherheitsmaßnahmen und internationalen Vorschriften so gut geschützt wie nie zuvor

Das Beste daran: Du kannst das kostenlose Wise Multi-Währungs-Konto bequem von zu Hause aus in nur wenigen Minuten und ohne Stress eröffnen.

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Wie eröffne ich ein Wise Konto?

Die Eröffnung des Multi-Währungs-Kontos von Wise ist denkbar einfach. So funktioniert’s:

1. Klicke in der oberen rechten Ecke der Wise Website auf “Registrieren”, um den Anmeldeprozess zu beginnen.
2. Melde dich entweder mit deiner E-Mail-Adresse und einem von dir gewählten Passwort an oder registriere dich mit deinem Google-, Facebook- oder Apple-Konto.
3. Gib dein Wohnsitzland an, um den Anmeldevorgang fortzusetzen.
4. Trage deine Telefonnummer ein und bestätige sie mit dem Bestätigungscode, den du per SMS erhalten hast.
5. Gib deine persönlichen Informationen wie deinen Namen, dein Geburtsdatum und deine Adresse ein.
6. Verifiziere deine Identität und leiste deine erste Einzahlung.
7. Fertig! Nun ist dein neues Wise Konto einsatzbereit.

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Fazit

Die Eröffnung eines Kontos in Schottland als Deutscher ist auch nach dem Brexit weiterhin möglich und sinnvoll, um in Großbritannien finanziell gut aufgestellt zu sein. Während sich einige Prozesse geändert haben und man nun mehr Voraussetzungen erfüllen muss, bieten Banken nach wie vor eine Vielzahl von Dienstleistungen, die den Bedürfnissen internationaler Kunden gerecht werden.

Dabei ist es jedoch wichtig, sich im Vorhinein über die Gebühren, Wechselkursaufschläge und notwendigen Unterlagen zu informieren. Wenn du keinen Wohnsitz in Schottland hast, ist das Multi-Währungs-Konto von Wise die ideale Alternative für dich, um eine lokale britische Kontoverbindung zu erhalten.

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Quellen (zuletzt abgerufen 24.10.2023)

¹ Recht auf ein Basiskonto in der EU, Europäische Union, Oktober 2023,

² Bankkonto im Ausland eröffnen, Europäisches Verbraucherzentrum Deutschland, Oktober 2023

³ Website der HSBC für britische KundInnen, HSBC UK, Oktober 2023

⁴ Website der HSBC für Expat Banking, HSBC, Oktober 2023

⁵ Website der Bank of Scotland, Bank of Scotland, Oktober 2023

⁶ Website der Barclays, Barclays, Oktober 2023

⁷ Preise und Leistungen, Bank of Scotland, Oktober 2023

⁸ Preise und Leistungen, HSBC, Oktober 2023